人生：最适合理财的十个黄金年龄段

来源：　　日期：2016/5/19

　　

  人的一生，短短几十年，每个年龄段有每个年龄段的优势，同时在这些成长阶段中，所面临的境遇也不同，其实投资，应与你的人生一起成长。

　　1萌芽期

　　我们从出生到高中毕业的这段时间处于萌芽期，慢慢地和世界相遇，相知。这一阶段我们的经济来源主要是家长给的零用钱和压岁钱。这笔钱其实并不多，但也可以试着做一些储蓄投资。

　　建立属于自己的账户。收到压岁钱之后，可以在家长陪同下，到银行以孩子的名字开立一个活期结算账户。如果我们经常存取款，还可以同时办理一张与存折配套使用的银行卡。这个时候家长也会借机教我们一些理财小常识。

　　2懵懂期

　　高中毕业进入大学，财务上实现半自由化的时期就是懵懂期。这个时期的我们在人生中已经走了很长，但却是第一次离开父母的保护向社会探头，懵懂的向第一次揭去面纱的世界挥手。

　　这个时候的我们财务上是半自由的，父母给的生活费，我们偶尔兼职挣的钱，学霸们的奖学金等，这些都是我们可以自由支配的资金。

　　这一阶段最适合投资人生和机遇。比如上一些自己感兴趣培训课程，茶艺、街舞、心理咨询师等，以前想学却因种种原因没有学的东西都可以一网打进；比如和几个志同道合的小伙伴组个社团或是工作室，享受着学校给的免费场地和支持，成功了自然不必多说，失败了也是不可多得的回忆。

　　3破壳期

　　大学刚刚毕业走进社会，打破梦幻的玻璃屋，初入社会的你破壳了。这一阶段的我们刚刚进入职场，熬过了薪资低微的实习期、冲过了80%工资的试用期、终于成为了正式员工。然而，依然没有多少钱。这一阶段，请一定学会规划财务结构，最重要的一点就是努力养成好的理财习惯，不要做月光族。

　　初入职场很容易受到身边人的影响。不要盲目追求名牌、生活品质这些东西，对自己的资金合理规划，注重于内在的提升和修炼，预留一部分应急资金，一个人在外总会碰见一些父母来不及帮忙解决的事情。养成一个良好的理财习惯是能让你受益终生的事情！

　　4发展期

　　这段时期是指工作了几年但还没有结婚的时期，在自己的职业上积累一定的经验和自信感，工资高了，度过了最初的混乱期，找到了适合自己的独立生活方式和方法，也有了一定的积蓄。

　　这个时期就可以开始一些投资理财了，用于理财的资金分成几个部分：

　　一部分买一些实用型的保险，比如意外险、补充医疗险、账户盗刷保险等；另一部分投资一些互联网理财平台、股票、基金等理财产品。日常花销部分存在各种货币基金，可以随时取现的理财产品里，善于使用信用卡的时间差和积分优惠等。

　　5成熟期

　　这个时期的你结婚了，开始和另一个他(她)组建家庭，你们要开始考虑很多事情，买房子？置办家具？这时，在对的时间用对的额度贷款也是一种理财手段。

　　公积金贷款买房可以享受极低的利率，在人民币贬值的整体走势下，虽然整体会多交很多利息但要知道钱是越来越不值钱的。相比于攒钱后再全额买房子、买车、买家具，贷款买房、分期买家具这种方式尝试一下也是不错的选择。

　　6稳定期

　　这个时期的你们经过一段时间的磨合后，家庭基本稳定了，你们还有了一个新的成员，孩子。这个时候你们的花销变大，养一个孩子有多费钱大家都知道！

　　对于这时的投资，建议要进行风险分散，不要把钱都压在股市，或者某类理财产品上，而要分散管理。

　　比如，一部分用于投资股市、分级基金这种收益波动较大的产品；一部分用于投资收益稳健的货币型基金；最后一部分不要忘了买保险，特别是为家庭的收入支柱买保险必不可少！

　　7紧张期

　　对于绝大多数不是特别富裕的家庭来说，这段时期都是压在我们重担最多，也是时间最长的阶段。孩子要上学、父母要赡养、职场上升期的我们需要更多的精力支出，人际圈相对完善的我们需要更多的人情支出。

　　建议这一阶段理财以稳定为主：

　　50%以上的资金储备投资银行理财、国债等收益稳定的理财产品，以备可以随时取出作为子女的教育花销、父母的医疗花销等；10%-20%的资金购买保险，一般情况下，80后、90后我们多数都是独生子女，一对夫妻要赡养4位老人，一个以上的孩子，家庭收入支柱的重要性不言而喻，每年用10%的资金去对赌意外情况发生后家人20年的生活稳定是很有必要的；余下的储备资金可以依照自己的理财习惯进行投资。

　　8释重期

　　什么叫释重期？如释重负！你大学毕业终于要去工作的时候，父母有没有一种如释重负的感觉？连续20年不断的支出终于看到尽头了，比较好的情况下还能见点回头钱。这个时期的你已经很成熟了，四五十年的人生都过来了，还能不知道怎么花钱吗？

　　然而，请不要被过多的经验积累迷惑了自己的眼，过于自负的投资很可能会血本无归，阅历不等于不会出错。还是那句老话，投资有风险，入市需谨慎。

　　9晚年期

　　终于退休了，学了半辈子，干了半辈子的你终于有了一个没有尽头的假期。子女工作也稳定了，自己终于变成了被赡养的人。钓钓鱼、跳跳广场舞悠闲的生活真是好！

　　这个时期，就投资一下精神世界吧！简单点说，想旅游不？以前不是没钱就是没时间，终于两样都有了，趁着自己还能走动的时候去四处旅游、四处看看吧！去碧海蓝天寻找当年的罗曼蒂克！

　　10安享期

　　老了，不愿意动了，就喜欢静静的呆着回忆回忆人生、喜欢在小路走走享受一下自然的静谧。这个时期的你就不要研究投资了，尤其是股票那种刺激心脏的玩意。存进银行或是买点货币基金型的理财产品。消费方面，想买什么就买什么，别老想着省钱了。闲暇的时候可以做一下遗产规划，生前身后事，也不过是那么回事！

　　现在的你，正在经历哪个阶段呢？